Dans quoi investir en 2024 ?
Vous voulez développer votre patrimoine ? Vous cherchez à investir une partie de votre capital ou à constituer une épargne de manière régulière ? Devant la multitude de placements proposés, il est compliqué de choisir dans quoi investir. Dans cet article, nous prenons en compte une vision globale de l’humain, de la planète et des interactions politiques. Découvrez notre classement des 10 meilleurs placements pour l’année 2024.
10) Les Actions et OPCVM
Commençons notre classement avec la bourse. Les Action et les OPCVM, détenus via des PEA (Plan d’Épargne en Actions) ou des assurances vies, sont des véhicules d’investissements financiers intéressants. Si vous choisissez d’investir dans les actions en direct, ayez une vision long terme basée sur le dividende. En revanche, si vous optez pour les OPCVM (bouquets d’actions), ayez une stratégie diversifiante en sélectionnant des secteurs d’activité en progression tels que l’eau ou l’intelligence artificielle. Tenez compte également des secteurs géographiques.
Deux recommandations avant d’acheter vos Actions ou de vos OPCVM :
- Diversifiez : Pensez à diversifier vos gestionnaires ainsi que vos secteurs d’activités.
- Évitez les croisements : Visualisez bien vos bouquets d’actions pour ne pas acheter deux fois la même chose.
9) L’Assurance Vie
L’Assurance Vie est un contrat d’épargne financière et une assurance. Son objectif est de constituer un capital disponible tout au long de la vie de l’assuré. Réputé en viager (le contrat s’arrête à la fin de la vie de l’assuré), il peut à tout moment servir les objectifs patrimoniaux de son détenteur par l’intermédiaire de retraits partiels ou programmés, d’avances ou de rachat total.
Aujourd’hui, l’Assurance Vie n’est plus l’investissement miracle qu’il fut pour nos parents et grands-parents. Les fonds en euros fondent comme neige au soleil sous les 1%. L’état peut capter ou bloquer les assurances vie quand il le souhaite et l’assureur mélange vos finances avec ses capitaux propres. Cela vous rend dépendant de sa bonne ou mauvaise santé à la différence des assurances vie luxembourgeoises. Ce produit d’investissement reste cohérent lorsque vous avez 50 000 € à placer et que vous souhaitez conserver du cash. Le seul avantage qui persiste encore de nos jours est l’exonération de frais de succession sur 152 500 € lorsque vous le placez avant 70 ans. C’est un placement qui peine à se renouveler et à garder sa cohérence pour les nouvelles générations d’épargnants.
8) Les FCPR
Nous arrivons maintenant dans le capital développement. Avec les FCPR (Fonds Communs de Placement à Risque), vous n’avez pas de gain fiscal. Ce sont des sociétés âgées, qui ont fait leurs preuves et qui sont soit en développement, soit en période de transmission. Les FCPR disposent de rendements allant de 6% à 8% par an. Vous n’avez pas d’avantage fiscal car vous avez moins de risques. Par contre, nous sommes sur de plus gros tickets d’entrée allant de 50 € jusqu’à 200 000 €.
Des montages intéressants existent sur les FCPR grâce aux Holdings. Il s’agit d’une autre vision de l’investissement dans les PME plus professionnel et plus contraignant mais qui peut amener de très belles performances.
7) Les FCPI
Un grand nombre de FCPI (Fonds Communs de Placement dans l’Innovation) sont des titres déposés sur des comptes titres. L’avantage de la FCPI, organisme de placement collectif finançant les PME innovantes, est qu’il permet une réduction d’impôt de 18% à 25% (jusque fin 2021) sur la somme investie dans une limite de 3000 € pour un célibataire et 6000 € pour un couple.
En contrepartie, vous devez conserver 5 à 8 ans les parts achetées. Il s’agit d’un placement très risqué car les start-ups pouvent disparaître ou ne pas se développer comme attendu. Pour diminuer le risque, il est important de faire appel à un conseiller professionnel qui connaît l’historique des sociétés commercialisant des FCPI. Il sélectionnera les entreprises les plus sérieuses avec le meilleur historique.
6) L’Or, la Forêt et la Monnaie Virtuelle
L’or physique et la forêt sont souvent considérés comme des investissements de très longs termes même s’il existe toujours des spéculateurs en matière première. Nous vous conseillons de rester prudent et défensif sur ces valeurs. Elles ne doivent pas représenter plus de 10% de vos investissements, que cela soit les lingots ou les forêts. La forêt dispose d’avantages successifs car 75% passe hors succession.
Concernant les cryptomonnaies, comme le bitcoin, nous sommes plus mitigés. Une bonne partie de cette monnaie est un nouveau canal qui permet à l’argent sale des mafias et de certaines sociétés louches de circuler. Nous recommandons la prudence sur le long terme. Il suffirait que les états sanctionnent de façon homogène cette monnaie ou la rende illégale et se serait la fin des cryptomonnaies. Qu’importe la monnaie, n’oubliez jamais qu’une monnaie est un investissement artificiel.
5) Les SCPI et SCI Françaises
Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) et leurs petites sœurs les SCI (Société Civiles Immobilières) sont des véhicules financiers et juridiques qui furent créés pour la France avant de se développer outre Rhin. La capitalisation des SCPI françaises va de 300 millions à 3 milliards d’euros investis en immobilier professionnel.
La SCPI ou Société Civile de Placement Immobilier, plus communément appelée « Pierre Papier » est une société qui fait l’acquisition d’un parc immobilier professionnel (Immeuble de bureaux, boutiques, centres commerciaux, crèches, hôpitaux…) qui rémunère ses sociétaires au prorata de leur investissement. Les rendements s’échelonnent entre 4 et 6% en fonction du type d’immobilier professionnel détenu.
Il existe plusieurs typologies. Les SCPI de rendement ou les SCPI fiscales. Pour 2023, nous recommandons les SCPI de rendement qui se divisent en plusieurs secteurs d’activités. Certaines SCPI sont spécialisées dans l’hôtellerie, d’autres dans le médical, les bureaux ou encore les magasins.
Il faut savoir que la fiscalité est plutôt lourde. Il est primordial d’analyser votre imposition avant d’investir dans les SCPI françaises pour ne pas réduire votre rendement de moitié. Notre travail, en tant que Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant, est de vous éviter les pièges des rendements attrayants qui, au final, ne sont que des rendements bruts.
4) Le LMNP Étudiant
Le LMNP Étudiant est un produit de diversification sécurisé que nous conseillons. La Location Meublée Non Professionnelle en chambre étudiant répond à une demande prégnante de la société Française.
Il y a, en France, un peu plus de 300 000 places de CROUS et plus de 2 millions d’étudiants. De plus, les crises économiques précédentes ont prouvé que le nombre d’étudiant en France augmente du fait de la réorientation d’anciens actifs devenus chômeurs. C’est donc, en plus d’être un bon investissement par le manque d’offre, un très bon investissement anti-crise.
Le LMNP Étudiant est souvent en cœur de ville. Dans le cas du départ du gérant, il est de reprendre la gestion du studio pour maximiser les revenus locatifs ou revendre plus cher au m² (revendre en TTC alors que vous avez acheté HT). Par contre, les rendements sont moindres que dans les EHPAD à cause des vacances locatives plus présentes et du gestionnaire qui obtient un loyer moins important que le gestionnaire d’EHPAD.
3) Le LMNP en EHPAD
À la troisième place, nous souhaitons vous présenter la Location Meublée Non Professionnelle en résidence de service avec un bail commercial. C’est un investissement financier et fiscal avec un sous-jacent immobilier.
Une acquisition en LMNP en amortissement est un bien immobilier qui va pouvoir comptablement amortir sa valeur d’achat hors taxes et hors foncier sur ses propres loyers (environ 85% de la valeur du bien d’après la cote notariale). Il est aussi possible d’amortir les loyers d’autres biens ayant des revenus de même catégorie BIC (Bénéfices Industriels et Commerciaux). Pour simplifier, pour un bien de 100 000 €, vous ne payez pas d’impôts sur 85 000€ de loyers.
Les EHPAD ou les établissements hospitaliers pour personnes âgées dépendantes sont des centres de soins médicalisés et adaptés aux personnes de plus de 60 ans en perte d’autonomie. Il s’agit, le plus souvent, de pertes d’autonomies lourdes tant physiques que mentales. Une partie de ses EHPAD ont des services Alzheimer.
Nous vivons de plus en plus vieux mais assez peu en bonne condition physique et mentale. Notre mode de vie et notre éloignement, font que ce type d’établissement est un investissement pérenne et lucratif. Il répond à une demande grandissante car le nombre personnes âgées ne cesse de croitre.
2) Les SCPI Allemandes
À la deuxième position de notre classement, nous vous proposons d’acheter de l’immobilier dans le poumon économique de l’Europe ! C’est historique, l’Allemagne est la puissance économique de l’Europe. Il est primordial d’avoir des investissements dans cette contrée stable, travailleuse et qui n’a pas de velléités de se servir dans vos finances. Investir, c’est être pragmatique.
L’avantage de l’immobilier en Allemagne est triple :
- Il n’y a pas de prélèvements sociaux (17,2% en France) et la fiscalité est inférieure à la fiscalité des revenus fonciers en France.
- L’immobilier a une capacité de croissance et de plus-value plus importante qu’en France puisque le prix au m² est beaucoup plus bas qu’en France.
- Les locataires sont beaucoup plus sérieux et stables puisqu’ils ont une mentalité protectionniste économiquement et une vision locative ancrée dans leurs mœurs plutôt qu’une vision de propriétaire.
1) L’Assurance Vie de Droit Luxembourgeois
À la première place de notre classement, nous vous proposons l’Assurance Vie de Droit Luxembourgeois. La stratégie est de sortir ses liquidités (minimum 250 000 €) de France pour les mettre, dans un pays stable économiquement, juridiquement, bien géré et qui protège vos avoirs. Cette solution vous permet de pouvoir investir dans des devises différentes et sur les marchés mondiaux. Vous pouvez donc vous soustraire à la fiscalité Française et vous positionner sur différentes monnaies dans des pays qui ont une vision long terme.
Nancy Gestion Patrimoine espère que vous avez passé un moment convivial à lire son classement des 10 meilleurs placements pour 2023. Posez-nous toutes vos questions ou prenez rendez-vous notre expert pour en savoir plus.